Die Versicherungsbranche unterliegt einem radikalen Wandel durch den Einfluss der künstlichen Intelligenz. Traditionelle Methoden werden abgelehnt, und Versicherer übernehmen nun innovative Prozesse, die das Schadensmanagement und die Underwriting revolutionieren. Diese Revolution führt zu erheblichen Gewinnen in Effizienz und Genauigkeit und verbessert gleichzeitig das Kundenerlebnis auf bisher ungekannte Weise.
KI verbessert das Schadensmanagement. Die Schadensregulierer können nun mehr Fälle bearbeiten und reduzieren menschliche Fehler. Mit dem zunehmenden Einsatz von Big Data analysieren die Underwriter unterschiedliche Informationen und erstellen gerechtere Risikoeinschätzungen. Diese Veränderung lädt Unternehmen ein, ihr Verhältnis zu den Kunden neu zu überdenken, und fördert einen proaktiven Ansatz, der auf Kundenbindung abzielt.
Die Auswirkungen der künstlichen Intelligenz auf das Schadensmanagement
Das zentrale Element der digitalen Transformation in der Versicherungsbranche liegt im Schadensmanagement. Historisch war dieser Prozess von einem Berg an Dokumentationen und oft endlosen Telefonkommunikationen geprägt. Der Einsatz von KI hat diese Realität radikal verändert. Im Jahr 2021 gelang es dem New Yorker Versicherungsunternehmen Lemonade, ein Drittel seiner Schadensmeldungen in nur drei Sekunden ohne menschliches Eingreifen zu bearbeiten.
Ebenfalls hat ein großer US-Reiseversicherer, der 400.000 Schadensfälle pro Jahr bearbeitete, sein manuelles System in einen automatisierten Prozess mit 57 % umgewandelt. Dieser Übergang reduzierte die Bearbeitungszeiten erheblich von Wochen auf Minuten. KI erweist sich somit als ein Werkzeug, das nicht nur darauf abzielt, Prozesse zu beschleunigen, sondern auch deren Genauigkeit zu verbessern.
Optimierung menschlicher Fehler und Steigerung der Produktivität
Die Fähigkeit der künstlichen Intelligenz, menschliche Fehler zu reduzieren, stellt einen weiteren bedeutenden Vorteil dar. Schätzungen zeigen eine Reduzierung der Fehler um bis zu 30 %, was zur Rentabilität des Sektors beiträgt. Diese Erhöhung der Genauigkeit erlaubt es den Schadenssachverständigen, 40 bis 50 % mehr Fälle zu bearbeiten und entlastet somit die Fachleute von administrativen Aufgaben, damit sie sich auf komplexere Fälle konzentrieren können, die menschliches Eingreifen erfordern.
Stärkung der Fähigkeiten der Underwriter
Die Underwriter, als Risikorechner, profitieren ebenfalls von der KI. Diese Technologie ermöglicht es ihnen, große Datenmengen schnell zu analysieren, von Kredit-Scores bis hin zu telematischen Informationen, die manuell nicht möglich zu verarbeiten waren. Dank dieses Fortschritts erfolgt die Erstellung von Risikoberichten mit bemerkenswerter und sofortiger Genauigkeit.
Ein konkretes Beispiel findet sich bei Zurich, das ein Risikomanagement-Tool entwickelt hat, das die Genauigkeit ihrer Bewertungen um 90 % verbessert. Die Welt der Underwriting entwickelt sich weiter und verlässt traditionelle Methoden zugunsten dynamischerer Prozesse, die sich an neue Bedrohungen wie Cyberangriffe oder Herausforderungen im Zusammenhang mit dem Klimawandel anpassen können.
Transformation der Kundenbeziehung
Künstliche Intelligenz beschränkt sich nicht nur auf die Optimierung interner Workflows; sie verändert auch die Dynamik zwischen Versicherern und ihren Kunden. Dank KI-unterstützter Chatbots ist nun durchgehend reaktiver Support verfügbar, der sich mit jeder Interaktion verbessert. Dies ermöglicht es menschlichen Teams, sich auf kompliziertere und nuanciertere Interaktionen zu konzentrieren.
Die Personalisierung der Interaktionen stellt einen wesentlichen Vorteil dar. KI kann das Kundenverhalten identifizieren, um deren Bedürfnisse vorherzusehen, bis hin zur Empfehlung geeigneter Produkte wie nutzungsbasierter Autoversicherungen. Dieses Maß an Aufmerksamkeit trägt dazu bei, Vertrauensverhältnisse zu schaffen, die in einem Sektor von entscheidender Bedeutung sind, in dem 60 % der Versicherten die Entschädigungen als zu langsam empfinden und 30 % Unzufriedenheit äußern.
Schadenserkennung und Kundenschutz
In einem Kontext, in dem Betrug eine bestehende Bedrohung darstellt, fungiert künstliche Intelligenz als erfahrener Detektiv. Sie ist in der Lage, anormale Muster in den Daten zu erkennen, die den menschlichen Mitarbeitern verborgen bleiben, und bietet die Möglichkeit, die durch Betrug bedingten Verluste um bis zu 40 % zu reduzieren. Diese Maßnahmen der Wachsamkeit bewahren die Integrität der Abläufe sowie die Zufriedenheit der Kunden.
Beschleunigung durch Low-Code-Plattformen
Eine zusätzliche Dynamik wird durch die neuen Low-Code-Tools erzeugt. Diese Plattformen ermöglichen es Versicherern, Anwendungen in Rekordzeit zu entwickeln und auf schnell ändernde Kundenanforderungen zu reagieren. Dieser vereinfachte Zugang zu Innovationen fördert sowohl „Bürger“-Nutzer als auch erfahrene Fachleute und macht Innovation zugänglich.
Diese Tools gewährleisten außerdem sichere Systeme, die die Einhaltung von Compliance-Vorgaben sicherstellen, die im Versicherungsbereich unerlässlich sind. In einer sich ständig verändernden Umgebung bleibt die Geschwindigkeit der Ausführung ein entscheidendes Kriterium für die Marktakteure.
Adoption künstlicher Intelligenz als Geschäftsstrategie
Die Integration von künstlicher Intelligenz beschränkt sich nicht auf ein einfaches technisches Projekt, sondern wird zu einer echten Geschäftsstrategie. Unternehmen, die sich frühzeitig in diese Richtung engagieren, verzeichnen bereits signifikante Steigerungen der Kundenbindung und ihres Net Promoter Scores. Der Markt für diese Technologien ist prädestiniert für ein erhebliches Wachstum, mit Prognosen, die bis 2034 über 14 Milliarden Dollar erreichen.
Die Hindernisse liegen nicht nur in der Technologie selbst, sondern auch in der Unternehmenskultur und der Akzeptanz durch Einzelpersonen. Führungskräfte müssen die Bedeutung erkennen, sowohl organisatorische als auch verhaltensbezogene Veränderungen anzunehmen, um einen nachhaltigen Erfolg dieser Innovationen zu gewährleisten. Visionäre Führung wird der Vorreiter dieser neuen Ära bleiben.
Für weitere Informationen über die Auswirkungen künstlicher Intelligenz im Versicherungsbereich wird eine kommende Konferenz mit dem Titel „From Complexity to Clarity: AI + Agility Layer for Intelligent Insurance“ am 16. Juli 2025 um 19 Uhr BST / 14 Uhr ET stattfinden. Experten aus der Branche werden konkrete Beispiele und praktische Perspektiven teilen.
Um weiterführende Einblicke zu gewinnen, sollte man sich mit verschiedenen Themen im Zusammenhang mit KI beschäftigen, wie diese aktuellen Artikel auf unserer Website belegen: Reparaturen durch KI oder kühne Ideen in der KI. Weitere Informationen beinhalten die Umstrukturierung der Führung bei Apple und Meta sowie Ankündigungen über innovative Initiativen, die in diesem Artikel behandelt werden: Apple und Meta und Errungenschaften von Masayoshi Son. Schließlich hat die Frage von Sanktionen Diskussionen angestoßen, die in diesem Artikel behandelt werden: Sanktionen durch KI.
Häufig gestellte Fragen zur Künstlichen Intelligenz in der Versicherungsbranche
Wie verbessert künstliche Intelligenz das Schadensmanagement in der Versicherungsbranche?
Künstliche Intelligenz ermöglicht die Automatisierung des Schadensmanagements und reduziert erheblich die Reaktionszeit, wodurch viele manuelle Aufgaben eliminiert werden. Zum Beispiel können einige Versicherungsunternehmen nun Schäden in wenigen Sekunden ohne menschliches Eingreifen regeln, was die allgemeine Effizienz verbessert.
Welche Vorteile hat der Einsatz von KI für Versicherungsunterwriter?
Underwriter profitieren von KI, da sie große Datenmengen schnell und präzise analysieren können. Dies hilft, Risiken effizienter zu bewerten, was zu gerechteren und besser auf jeden Kunden zugeschnittenen Tarifen führt.
Kann künstliche Intelligenz dabei helfen, Betrug in der Versicherung zu reduzieren?
Ja, KI ist in der Lage, ungewöhnliche Muster und verdächtige Verhaltensweisen in den Daten zu erkennen, was es Versicherern ermöglicht, potenzielle Betrugsfälle zu identifizieren und die damit verbundenen Verluste zu reduzieren.
Wie verändern KI-gestützte Chatbots die Kundeninteraktion in der Versicherung?
Chatbots bieten einen 24/7 Kundenservice, beantworten häufige Fragen und helfen Kunden mit ihrer Versicherung. Dadurch haben menschliche Mitarbeiter mehr Zeit, sich auf kompliziertere und individuellere Fälle zu konzentrieren.
Warum ist die Einführung von KI eine entscheidende Geschäftsstrategie für Versicherungsunternehmen?
Die Einführung von KI ermöglicht es einem Versicherungsunternehmen, wettbewerbsfähig zu bleiben, die Kundenzufriedenheit zu verbessern, die Betriebskosten zu optimieren und schneller auf Marktveränderungen zu reagieren. Unternehmen, die diese Technologien nahtlos integrieren, können eine signifikante Verbesserung der Kundenbindung beobachten.
Welche Arten von Daten nutzt KI zur Risikobewertung in der Versicherung?
KI verwendet verschiedene Datenquellen wie Schadenshistorien, Kredit-Scores, telematische Daten und andere Verhaltensindikatoren, um eine präzise und zeitnahe Risikobewertung für jeden Kunden zu liefern.
Mit welchen Herausforderungen sehen sich Versicherungsunternehmen bei der Integration von künstlicher Intelligenz konfrontiert?
Die größten Herausforderungen sind das Management von oft veralteten historischen Daten, der Kulturwandel in Unternehmen und die Notwendigkeit einer angemessenen Schulung der Mitarbeiter, um die Nutzung der neuen Technologien zu maximieren.
